Så flyttar du pensionen, steg för steg

Sex steg

1. 1

   Steg 1: Hitta rätt försäkring

   Börja på minPension om du behöver överblick. Anteckna bolag och försäkringsnummer. Kontrollera sedan hos bolaget vilken pensionsform du har och om inbetalningar fortfarande görs.

   Har du flera pensioner? Håll isär dem i jämförelsen.

2. 2

   Steg 2: Kontrollera hur flytten kan göras

   För kollektivavtalad tjänstepension börjar du hos valcentralen. För individuell tjänstepension kontaktar du bolaget och frågar om arbetsgivarens godkännande behövs. För privat pensionsförsäkring frågar du bolaget om flyttvillkoren.^1,2,3

   Hitta rätt kontakt för din tjänstepension.

3. 3

   Steg 3: Hämta uppgifterna från båda bolagen

   Be om kostnader, garantier, försäkringsskydd och utbetalningsvillkor. Från bolaget du lämnar behöver du också flyttavgift och aktuellt flyttvärde. För pensionsförsäkringar används ofta ett flyttblad som samlar information inför flytten.⁴

   Ange samma kapital och tänkta placeringar när kostnaderna jämförs. Spara beskeden och datumen de gäller för.

4. 4

   Steg 4: Jämför och fatta beslut

   Använd checklistan nedan. Räkna på pensionsavgifterna som en del av jämförelsen. Garantier och försäkringsskydd behöver du bedöma separat.

   Det som är oklart i jämförelsen behöver bolaget eller rådgivaren förklara innan du skriver under.

5. 5

   Steg 5: Läs handlingarna och följ processen

   En informationsfullmakt och ett godkännande av en flytt är olika handlingar. Läs vad fullmakten omfattar, vem den gäller för, hur länge den gäller och hur den återkallas. Spara en kopia av det du skriver under.

   Bolaget eller valcentralen anger vem som ska signera och vilka besked som behövs. Inom ITP ska flytten bekräftas separat efter besked om preliminärt flyttkapital. Avtalat anger 14 dagar för bekräftelsen; annars avbryts flytten.⁵

6. 6

   Steg 6: Stäm av när pengarna har flyttats

   Kontrollera beloppet, avdragen, placeringarna och det nya försäkringsbeskedet. Stämmer skydd, förmånstagare och utbetalningsvillkor med det du godkände? Förmånstagare är de personer som kan få ersättning från försäkringen när du dör. Kontrollera också vart framtida premier går om flytten berör dem.

   Om något avviker, be bolaget om en skriftlig förklaring.

Kopiera till ditt pensionsbolag

Använd bolagets säkra kontaktväg när du lämnar försäkringsnummer eller andra personliga uppgifter.

Hur lång tid tar en pensionsflytt?

Tiden beror på avtal och process. För ITP anger Avtalat normalt ungefär en månad för fondförsäkring och två till tre månader för traditionell försäkring. Be om en tidsuppskattning för din egen flytt.⁵

Kan jag avbryta flytten?

Fråga vilka möjligheter och tidsgränser som gäller innan du signerar. Om du vill stoppa en påbörjad flytt, kontakta handläggaren direkt.

Vad gör jag om det dröjer?

Kontakta handläggaren och fråga hur långt ärendet har kommit, om någon handling saknas och när du får nästa besked. Spara kommunikationen. Behöver du klaga ska bolaget kunna visa hur du gör.