Flytta pension: vad går att flytta och hur fungerar det?

Här ser du skillnaderna mellan pensionsformerna. Har du redan ett erbjudande att ta ställning till? Gå vidare till checklistan inför pensionsflytt.

Varför flyttar man pensionen?

Vanliga skäl är att sänka avgifterna, få andra placeringsmöjligheter eller samla delar av pensionen för bättre överblick. Börja med det du vill förbättra. Då blir det lättare att avgöra vad erbjudandet faktiskt tillför.

Om målet är lägre fondavgift kan ett fondbyte i din nuvarande försäkring räcka. Vill du ändra var kommande inbetalningar hamnar behöver du kontrollera det separat. Ett nytt val för framtida pengar och en flytt av redan intjänat kapital är olika saker.^3,4,5

Vilka pensioner går att flytta?

Tjänstepension

Tjänstepension är pension som arbetsgivaren betalar. Flyttmöjligheterna styrs bland annat av pensionsavtal och försäkringstyp. För kollektivavtalade pensioner finns bestämda valbara alternativ. En förmånsbestämd pension är inte ett fritt flyttbart sparkapital.^6,7,8

Läs om att flytta tjänstepension och fribrev.

Privat pensionsförsäkring

Privata pensionsförsäkringar i fond- eller depåform omfattas av flytträtt även om de är äldre. I en fondförsäkring placeras pengarna i fonder; en depåförsäkring kan också ge möjlighet att välja andra värdepapper. Vid traditionell förvaltning sköter bolaget placeringarna, och försäkringen har ofta en garanti. För traditionellt förvaltade försäkringar tecknade före 2007 är det inte säkert att flytträtt finns. Bolaget behöver bekräfta vad som gäller för din försäkring.^9,10

Individuellt pensionssparande, IPS

Ett IPS kan flyttas till ett annat pensionssparinstitut som erbjuder IPS. Du kan däremot inte flytta kapital mellan IPS och pensionsförsäkring. De är olika sparformer med olika regler.¹¹

Allmän pension

Inkomstpension och premiepension är delar av den allmänna pensionen. De flyttas inte till ett privat pensionsbolag på det sätt som den här guiden beskriver. Vill du byta fonder i premiepensionen gör du det hos Pensionsmyndigheten.^12,13

Vad betyder flytträtt?

Flytträtt är möjligheten att föra över värdet i försäkringen. Den säger inget om vilket bolag som passar dig bäst. Du behöver också jämföra kostnader och vad försäkringen innehåller.

Svaren behöver gälla din försäkring och ditt kapital. Kontrollera också vilka andra kostnader som tillkommer utöver fondavgiften.

Måste jag samla allt hos samma bolag?

Nej. Färre bolag kan göra pensionen lättare att följa. Men en försäkring kan vara värd att behålla även om du flyttar en annan. minPension ger överblick över rapporterade pensioner utan att du behöver flytta dem. Avtalsdetaljer får du från pensionsbolaget eller valcentralen.^6,14

Kan jag flytta pensionen till ett ISK?

Du kan inte genom en vanlig pensionsflytt föra över pensionsförsäkring eller IPS till ett ISK. Pensionskapital omfattas av särskilda regler. En flytt ska hållas isär från utbetalning och eventuellt återköp.^11,2

Börja med en försäkring

Ta fram bolag, försäkringsnummer och senaste värde. Är pensionen från ett jobb börjar du med tjänstepensionsguiden. Har du uppgifterna klara kan du gå direkt till checklistan.