Räkna på pensionsavgifter

Små skillnader i avgift blir stora belopp över tid. Jämför två avgiftsnivåer och se hur de påverkar ditt pensionskapital med samma antagna avkastning.

Ingen registrering behövs. Du skriver inte in personnummer eller försäkringsnummer.

Fyll i dina uppgifter

Pensionskapital i dag

Ange den del av pensionen du vill jämföra.

Antal år

år

Ange hur många år du vill räkna på.

Avkastning före avgifter

Procent per år. Samma avkastning används i båda alternativen. Procentsatsen är ditt antagande om framtiden.

Osäker på vilka avgifter du betalar?

Börja på pensionsbolagets inloggade sidor, i årsbeskedet eller i försäkringens avgiftsinformation. Leta efter både avgifter för försäkringen och avgifter för dina placeringar.

Har du flera fonder? Lägg inte ihop deras avgiftsprocent rakt av. Räkna i stället ett genomsnitt utifrån hur pengarna är fördelade. Hälften av kapitalet i en fond med 0,2 % avgift och hälften i en med 1,0 % ger exempelvis 0,6 % i genomsnittlig fondavgift. En separat procentuell försäkringsavgift läggs till om den tas på samma kapital och inte redan ingår.

Hittar du inte hela kostnaden? Be bolaget svara på:

’Vad betalar jag totalt per år för min pensionsförsäkring och mina nuvarande placeringar? Ange procentuella och fasta avgifter var för sig och förklara vad som ingår.’

Saknar du uppgifterna kan du prova de förifyllda talen. De är ett räkneexempel, inte ett genomsnitt eller en bedömning av dina avgifter.

Dina avgifter i dag

Årlig avgift på kapitalet

Ange den totala årliga procentavgiften på kapitalet. Ta med fondavgiften om den inte redan ingår. Har du flera fonder använder du deras viktade genomsnitt.

Fast årsavgift

Ange fasta avgifter i kronor per år. En månadsavgift multiplicerar du med 12. Ta inte med en fast avgift igen om den redan har räknats in i procentavgiften.

Avgifterna du jämför med

Årlig avgift på kapitalet

Ange motsvarande totalavgift för alternativet. Kontrollera om fondavgifterna ingår. Har du flera fonder använder du deras viktade genomsnitt.

Fast årsavgift

Ange alternativets fasta avgifter i kronor per år. Räkna inte samma kostnad både här och i procentavgiften.

Engångskostnad för bytet

Ange kända engångsavgifter för att byta. Lämna 0 om du bara vill jämföra de löpande avgifterna.

Jämför samma slags kostnader i båda alternativen. Räknaren använder en oförändrad procentavgift på hela kapitalet. Avgifter på nya inbetalningar ingår inte.

Så mycket skiljer det efter 20 år

Med dina avgifter i dag: 2 555 600 kr
Med avgifterna du jämför med: 2 973 200 kr
Skillnad efter 20 år: 417 500 kr högre

Med avgifterna du jämför med blir det beräknade kapitalet 417 500 kr högre efter 20 år.

Båda alternativen räknas med samma avkastning före avgifter. Skillnaden visar effekten av avgifterna och eventuell engångskostnad – inte att det ena alternativet ger bättre avkastning före avgifter. Resultatet är ett räkneexempel, inte en prognos för din pension.

Befintligt kapital utan nya inbetalningar eller uttag, före skatt och utan justering för inflation. Avkastningsskatt ingår inte. Garantier, försäkringsskydd och risknivåer värderas inte, och resultatet är ingen rekommendation om att flytta pensionen. Läs om villkoren att kontrollera före flytt.

Antaganden i beräkningen

Startkapital: 1 500 000 kr
Antal år: 20
Antagen avkastning före avgifter: 4 % per år
Dina avgifter i dag: 1,25 % + 0 kr/år
Avgifterna du jämför med: 0,5 % + 0 kr/år
Engångskostnad för bytet: 0 kr

Separat exempel med 1 500 000 kr

Med 20 år, 4 procent antagen avkastning och 1,25 respektive 0,5 procent årsavgift blir det beräknade kapitalet cirka 2 555 600 kr respektive 2 973 200 kr. Skillnaden är cirka 417 500 kr.

Exemplet med 1 500 000 kr år för år, urval
År	A: 1,25 % avgift	B: 0,5 % avgift	Skillnad B minus A
0	1 500 000 kr	1 500 000 kr	0 kr
1	1 540 500 kr	1 552 200 kr	11 700 kr
10	1 957 900 kr	2 111 800 kr	153 900 kr
20	2 555 600 kr	2 973 200 kr	417 500 kr

Inga fasta avgifter eller engångskostnader ingår i exemplet. Övriga avgränsningar framgår ovan. De förifyllda talen är valda för att visa verktyget och är inga genomsnitt för marknaden.

Skillnaden avrundas från oavrundade värden. Därför kan den skilja 100 kr från differensen mellan två visade, avrundade kapitalbelopp.

Så räknar vi

Varje år beräknas avkastningen först. Därefter dras den procentuella årsavgiften och sist den fasta årsavgiften. Engångskostnaden dras från jämförelsealternativets startkapital. Kapitalet kan som lägst bli noll.

Årets slutkapital = max(0, årets startkapital × (1 + avkastning) × (1 − årsavgift) − fast avgift).

Procenttalen används som decimaltal i formeln. Modellen antar oförändrad avkastning och oförändrade avgifter varje år. Bolag kan ta ut avgifter på andra sätt, till exempel löpande under året.

Kan jag använda räknaren utan att dela mina belopp?

Ja. Beräkningen görs i din webbläsare. Beloppen och resultatet skickas inte till oss, pensionsbolag eller analysverktyg. Vi hämtar inga pensionsuppgifter om dig.

Varför saknas nya inbetalningar?

Räknaren fokuserar på kapital som redan finns, till exempel en försäkring från ett tidigare jobb. Nya inbetalningar kan ha andra kostnader och behöver en annan beräkning.